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【行業新聞】部分民企曝銀行融資“潛規則?公司新聞

作者:habao 來源: 日期:2014-10-11 1:55:50 人氣: 標簽:公司新聞

  一名民企老板給《經濟參考報》記者算了一筆賬:一個評估值1000萬的抵押物,即便通過公司也只能貸款800萬,除去存給公司15%的金,可用資金只剩下640萬!崩钿撜f,民營中小企業底子薄、資金少,不得不從民間資本市場甚至借高利貸,以還上舊賬繼續從銀行貸款。

  《經濟參考報》記者近日走訪多地部分民營企業了解到,雖然國家多部門要求多措并舉緩解企業融資成本高問題,但銀行業仍存在“以貸轉存利息照付”“機構收費”“過橋續貸”等或明或暗的規則,層層拉高融資成本,一般會達到20%左右。中小企業融資貴、融資難問題依然十分突出,已嚴重制約實體經濟的發展,有的企業不得不向民間資本市場高息融資。

  民企融資成本多在20%以上

  “現在一年期貸款基準利率為6%,企業貸款利 率 一 般 是 在 基 準 利 率 上 浮3 0 %, 也 就 是7.8%,這個融資成本企業可以承受。但實際上民營企業的融資成本一般在20%以上,有的甚至更高,大多數成本都是在中間環節被消耗了!睆V西一家汽車零部件企業總經理李鋼(化名)向記者坦言。

  業內人士透露,銀行為維持存貸比平衡,在企業取得貸款后,一般需要將約50%的款項轉為銀行存款,這樣一來,企業本身的貸款就轉成了在銀行的存款,但7.8%的利率照樣要付給銀行。而這50%的款項,銀行會以“承兌匯票”形式開出,“這實際就是銀行增加資金流動性的白條,但對貸款方來說,一年下來將增加6%至8%的成本!庇浾吡私獾,“以貸轉存”雖然已被,但目前仍以潛規則方式廣泛存在。

  企業以土地、廠房為抵押物向銀行貸款,銀行一般只能以評估價值的30%至50%放款。而如果有公司出具函,就可以讓銀行將貸款額做到評估價值的80%。一些性的公司費一般是貸款額的4%,民營融資公司收費則更高,公司一般還要求貸款企業存入15%左右的金。

  一名民企老板給《經濟參考報》記者算了一筆賬:一個評估值1000萬的抵押物,即便通過公司也只能貸款800萬,除去存給公司15%的金,可用資金只剩下640萬。

  此外,銀行還經營有一些理財產品、保險產品等衍生產品,放貸也時會“搭車”銷售!袄玢y行發放一年期1000萬的貸款,就要求企業老板買15萬的人身意外保險,如果企業老板出事了,銀行剛好受益這1000萬!崩钿摫硎咀约阂荒陜H保險費就要花300萬。對于銀行增加收費的,因為企業處于弱勢,根本就沒有發言權,只能委曲求全,接受銀行的種種要求。

  8000萬資金“過橋”折損600萬

  “過一次橋傷筋動骨一百天。為貸款過橋,實體企業被逼上梁山,不得不向小貸公司、民間高息借款!崩钿撜f,民營中小企業底子薄、資金少,不得不從民間資本市場甚至借高利貸,以還上舊賬繼續從銀行貸款。

  業內人士告訴記者,目前我國銀行貸款實行的是“還舊貸新”,也就是企業要將原來借款還清之后,才能再貸新款。不少企業主表示,一期貸款到期后,企業要將原來借款全部還清后才能續貸新款,如此“大還大借”不利于維持企業正常運轉;而如果貸款到期、企業又沒有足夠現金還貸,就必須求助“貸款公司”借錢“過橋”。

  “過橋還款是一種在中小企業比較普遍的現象,我們公司去年因過橋損失不少!闭憬患覐氖律鷳B的企業負責人說,“可是為了讓企業有更好的信用評級,再高的利率企業也不得不為之!

  銀監會與央行聯合下發的《關于小額貸款公司試點指導意見》,小額貸款公司不能吸收存款,但允許向不超過2個商業銀行同業拆借不超過注冊資本額度50%的資金。知情人士說,正是這一助長了小額貸款與銀行的關聯,“一邊是銀行延遲放款速度,一邊小貸公司收取高額利息。一個資金過橋過程,實體企業相當于被銀行和小貸公司做了兩次莊!崩钿摳嬖V記者,以當地為例,向小額貸款公司借款“過橋”,一般以一周為一期,一期為二分利,兩期四分利,三期六分利;而從還銀行上一期的貸款到銀行下一期貸款放出來,一般需要3周以上,“1000萬的資金經過這一過橋,60萬就進了小額貸款公司!

  廣西一家制造業企業負責人告訴記者:“上半年我有8000萬的資金過橋,花費了600萬,這些錢都跑到小貸公司去了。小貸公司抽走的都是實體企業的血液啊!

  記者了解到,相當部分小企業由于抵押物等欠缺,銀行借款無門只能在民間融資!拔易龉こ坛邪,除了住房、塔吊、推土機等機器設備,根本沒有抵押物,銀行也看不上我們這種企業。做工程需要墊資時,只能向朋友借,剛開始借得少時月息兩分還行,現在有時候三分、四分都難借到了!苯ㄖ邪剃悵烧f,“我也不知道自己十個壇子有幾個蓋,只知道要不停地收債、還債才能維持運轉!

  拓寬融資渠道建立多元化融資方式

  大學光華管理學院金融學教授劉俏認為,當前銀行緊縮銀根,是國家實現宏觀調控、調整產業結構的方式。而國有企業有可以充分利用的行政資源,一些大型的民營企業有著良好的政商關系,而民營中小企業是實體經濟脆弱的板塊,因此受影響最大,一些中小企業不得不向民間高息借款渡過,一些無法維持下去的企業只能“跑”。

  對于民營企業融資難、融資貴,中小企業叫苦,銀行也在。一位銀行負責人表示,銀行貸款業務的核心是風險控制,由于中小企業經營風險大,銀行對中小企業貸款的風控成本高、利潤低,企業“融資貴”的也不能全打在銀行身上!拔覀兂鲇谛庞蔑L險考慮,自然不愿放款給中小企業,即使放款,前置條件也會比較多!

  “造成

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